專欄：學。生活

財經專家陳敏莉談
退休規劃

>編輯部 整理

提早執行退休規劃

多數國人沒有完善的退休計畫，經常是遇到了問題才來處理，缺乏事先規劃的習慣，本集節目主持人李大華特別邀請—國際認證理財規劃顧問陳敏莉，前來分享退休規劃的重點。

陳敏莉表示：「退休規劃常讓人覺得：屬於重要的事情、但卻不用急著處理，但一有事情發生時，卻又措手不及，三十多歲時一兩年沒存錢，感覺沒什麼差別，但時間一長就有很大的差別。」

廣義的退休理財重點：

1.提高報酬率：提早投資理財，國人普遍缺乏財務智商，多只依靠工作賺錢，或是存錢買房或只做定存，沒有風險管理和多元投資的概念，投資理財可以幫助固定資金流動增加。

2.延長投資時間且延後退休：陳敏莉表示『投資』對長遠而言，是較為清省的理財方式，把方向目的確定，在年輕時投入長期經營，最好能在四十歲之前即可開始，長期經營在三十年後，會有很可觀的報酬。另外，找到有熱情的工作延後退休，也是增加財源的方法。

3.節流：退休時間不變，但未來十年可以兼差、以第二專長增加收入、或是轉換成顧問講師角色，並以有創意的方式減少支出。

陳敏莉表示目前退休金來源有三層次，分別是：1.社會保險：與國民年金不同的勞保或是公軍保等。2.雇主權益：由雇主所撥款，以勞保來說有勞保新制，由投保薪資中提撥6%為每月金額。3.自我準備金：要為健康良好、生老病死做好兩種預算備案，初估退休到過世前可能有10-15年，需要仰賴外力照顧，需要將安養院或是聘請外勞費用備妥，納入規劃中。

聰明理財換得人身自由

在規劃退休理財時，陳敏莉說：「你需要把眼界提高、拉廣，通盤了解自己與家庭現在與未來的狀況。退休後要持續創造現金流來支付日常生活，來源可以是房產收租、保險領還本金、金融商品股票賺取股利、或是選擇投資等級的債券基金賺配息等。」但是投資有風險，要有預備金一切審慎處理。

坊間現有多種投資的方式，不妨多做研究，有許多小額幾千元的選擇，不需要大富大貴即可投資，讓自己的本金可以創造收入，陳敏莉建議年輕人，可以以「股票＋債券」為組合，在年輕時期及早『開始』投資，為往後累積退休金。

規劃是為了讓未來生活輕鬆、身體健康、心中喜樂，面對少子化與長壽，建議退休規畫提早思考與著手，朝著『財務自由，時間自由』的理想目標前進。

（本文整理自李大華主持，每週四08:00-09:00播出的「趨勢領航主題曲」節目內容）