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小資族如何理財

翻出人生第一桶金 

經濟不景氣，小資族如何存到第一桶金？中國信託銀行財富管理業務經理林宛聖建議如下：

理財前先理債與記帳

小資族剛開始工作，容易消費無節制、或刷信用卡旅遊、還學貸等，收入在支付信用卡債或學貸的款項後變成月光族，因此理財前要先「理債」。

理債的第一步是「記帳」。透過記帳瞭解錢的用途。台灣經營之神王永慶曾說：「你所賺的一塊錢不是一塊錢，你所存下來的一塊錢才是一塊錢。」巴菲特也提到：「把你的收入減掉儲蓄，才是你的支出。」如果不懂得理財，先把信用卡減掉，把儲蓄金扣下來，剩餘的才是可以花的錢。

定期定額儲蓄累積第一桶金

只要有紀律的儲蓄，就能慢慢累積財富。每月定期扣款5千到1萬，隨著收入增加儲蓄的額度。當累積到第一桶金要投資時，對產品配置及獲利要有清楚概念，才不會扣越久賠越多，把過去獲利的部分吃掉。

謹慎做投資配置   

理財金三角是把收入切成三等分做配置，對於剛出社會的年輕人，要規劃醫療與意外的財務，因為這些可能會侵蝕掉大部分的收入。同時，使用定期定額的強迫儲蓄型理財。每月存1萬元，6年存72萬，可能就有一百萬的報酬率，成為人生的第一桶金。以這方式有紀律的投資，40歲時就有兩桶金。

到四十歲略有些儲蓄時，才開始規劃投資的配置。這時可能有家庭責任的壓力，如：房貸、退休與子女教育費等需要，這方面無法承擔太大的風險，因此可以配置購買安全的保險類的理財產品。無論如何都需要累積第一桶金，成為理財的種子，幫助自己創造投資報酬。

五十歲者，因為收入隨著工作年資增加，不妨強迫自己將薪水的儲蓄比率提高，做為子女教育及未來退休之用。

內容整理自每週三08:05-09:00播出的「職場未來式」節目內容

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